ISA란 개설하기 2024 개정내용 투자계획 없어도 필수

ISA통장에 대한 관심이 뜨겁습니다. 법이 바뀌어 ISA통장의 혜택이 대폭 늘어날 예정이기 때문인데요. ISA통장을 잘 활용하면 세금을 절약하여 높은 절세 효과를 누릴 수 있습니다.

ISA통장을 활용하면 최대 1200만 원의 혜택을 받을 수 있습니다. 전문가들은 당장 투자계획 없어도 ISA를 개설해두어야 한다고 하는데요. ISA통장을 개설하고 혜택을 받으세요.

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목차

 

ISA란

ISA는 절세를 통한 개인자산형성을 목적으로 하는 계좌를 말합니다. 개인종합자산관리계좌의 약자가 ISA입니다. 이름에서 알 수 있듯이 개인의 자산을 종합적으로 관리하는 계좌입니다.

ISA계좌 하나를 가지고 예적금, 주식, 펀드 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있습니다. ISA계좌의 종류는 크게 세 가지로 자신의 성향이나 목적에 따라 선택하면 됩니다. 

 

ISA 종류	금융상품 선택	계좌 운용
일임형	전문가에게 맡김	전문가에게 맡김
신탁형	본인이 선택	전문가에게 맡김
중개형	본인이 선택	본인이 운용

 

 

ISA  개설하기

전문가들은 지금 당장 투자계획이 없더라도 일단 ISA통장을 개설해 두는 게 좋다고 말합니다. 총 납입한도 내에서 연간 한도를 이월할 수 있기 때문입니다.

계좌를 개설해두고 올해 하나도 입금하지 못했다면, 1년에 4000만 원까지만 입금이 가능하므로 다음 해에는 1년에 8000만 원까지 입금할 수 있다는 뜻입니다. 갑자기 목돈이 생길 수 도 있으니까요.

 

ISA는 15세 이상의 근로소득자나 19세 이상 국내에 거주하는 사람이라면 모두 개설이 가능합니다. 

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주요 금융사의 홈페이지에서 ISA가입을 할 수 있습니다.

삼성 ISA 가입하기

 

국민은행 ISA 가입하기

 

 

ISA 2024 개정내용

ISA통장을 만드는 목적은 절세입니다. 금융소득은 비교적 높은 이자가 매겨지기 때문에 절세도 재산 형성에 있어 아주 중요한 부분을 차지합니다. ISA계좌에서는 손해와 이익을 합해 과세하는데요.

주식으로 100만원 손해를 보고 예금으로 40만 원 이자를 받았다면 60만 원에 대해서만 세금을 계산합니다.   2024년 2월 개정을 통해 더 높은 절세 효과를 누릴 수 있게 되었습니다. ISA를 개설하고 절세 혜택을 받으세요.

 

첫째, 납입 한도가 두배로 늘어났습니다. 기존 1년에 2000만원, 총액 1억 원이던 한도가 1년에 4000만 원까지 납입 가능, 총액도 2억까지로 확대되었습니다.  

 

둘째, 일반 서민형의 비과세 한도가 2.5배로 증가했습니다. 한도 초과하는 금융소득에 대해서도 9.9%의 낮은 세율을 적용합니다.

isa 혜택 내용

 

 

ISA 활용방법 세 가지

앞서 이야기 했듯, 우선 ISA계좌를 개설해 놓는 것이 유리합니다. 지난해 납입 한도를 이월할 수 있기 때문인데요. 그렇게 큰돈이 생길 일이 없을 것 같은데 하는 생각이 들더라도 갑자기 목돈이 생기는 상황에 대비해 최대한 혜택을 받을 수 있으면 좋으니까요.

당장 사용할 일이 없더라도 ISA계좌를 개설해 두시면 유용하게 쓸 수 있는 때가 올거예요.

 

연금과 연계해 1200만 원 세액공제를 받는 데 활용할 수도 있습니다. ISA 만기 된 자금을 연금 계좌로 이체하는 것인데요. ISA 만기 60일 이내에 연금저축 계좌에 개인형 퇴직연금(IRP)으로 일부 또는 전액 이전하면 옮긴 금액의 최대 10%, 300만 원까지 추가 세액 공제를 받을 수 있습니다. 

연금 계좌는 연간 900만 원까지 세액공제가 되는데 ISA로 인해 공제받은 300만 원은 따로 추가로 세액공제를 받는 것이라 무려 1200만 원의 세액공제 효과를 노릴 수 있습니다. 

 

납입 한도와 비과세 한도를 채웠다면 만기를 연장하는 것보다는 수령하고 다시 재가입하는 것이 좋습니다. 그렇지만 금융 소득이 높아 세금 부담이 있다면 만기를 연장하는 것이 좋습니다. 

ISA를 통한 금융 소득은 계좌가 만기 되었을 때를 기준으로 부과되기 때문입니다.  

 

 

체계적인 재정 관리의 필요성

1. 예상치 못한 상황에 대비

인생은 예상치 못한 상황으로 가득합니다. 질병, 실직, 가전제품 고장 등 예상치 못한 지출이 발생할 수 있으며, 이러한 상황에 대비하지 못하면 큰 어려움을 겪을 수 있습니다. 충분한 저축을 통해 예상치 못한 상황에 대비하면 경제적 어려움을 겪지 않고 위기를 극복할 수 있습니다. 특히, 현대 사회는 불확실성이 높아짐에 따라 미래를 대비한 저축의 중요성이 더욱 커지고 있습니다.

 

2. 장기적인 목표 달성

집 구매, 자녀 교육, 노후 대비 등 장기적인 목표를 달성하기 위해서는 저축이 필수적입니다. 꾸준히 저축을 통해 목표를 위한 자금을 마련하면 원하는 삶을 만들 수 있습니다. 특히, 주택 구매와 같은 부동산 투자는 상당한 자금이 필요하기 때문에 계획적인 저축을 통해 목표를 달성해야 합니다.

 

3. 경제적 안정과 자유 확보

충분한 저축은 경제적 안정과 자유를 가져다줍니다. 저축을 통해 경제적 어려움 없이 원하는 삶을 살 수 있으며, 불필요한 소비를 줄이고 자신에게 중요한 것에 투자할 수 있습니다. 또한, 저축을 통해 미래에 대한 불안감을 줄이고 마음의 평온을 얻을 수 있습니다.

 

4. 재정적 압박 감소

저축은 재정적 압박을 줄이는 데 도움이 됩니다. 월급이 나오는 대로 소비하면 항상 부족감을 느끼고, 예상치 못한 지출이 발생하면 큰 어려움을 겪을 수 있습니다. 하지만, 충분한 저축을 통해 기본적인 생활비를 충당하고, 예상치 못한 지출에 대비할 수 있으면 재정적 압박감을 줄이고 마음의 여유를 얻을 수 있습니다.

 

5. 미래 세대를 위한 책임감

부모는 자녀에게 경제적 기반을 마련해 주는 책임이 있습니다. 자녀의 교육, 결혼, 취업 등 미래에 필요한 자금을 마련하기 위해서는 부모의 저축이 중요합니다. 또한, 노후에 자녀에게 부담이 되지 않도록 충분한 노후 자금을 마련하는 것도 중요합니다.

 

저축은 미래를 위한 현명한 선택입니다. 저축을 통해 예상치 못한 상황에 대비하고, 장기적인 목표를 달성하며, 경제적 안정과 자유를 확보할 수 있습니다. 또한, 재정적 압박을 줄이고 미래 세대를 위한 책임을 다할 수 있습니다. 지금부터라도 적은 금액부터라도 꾸준히 저축을 시작하여 미래를 위한 안전망을 마련하시기 바랍니다.